Os regimes de pensões estão em erosão. Qual é a solução?

Existem programas como cuidados infantis subsidiados, seguro-desemprego e regimes públicos de pensões para ajudar os necessitados. Mas quando o dinheiro está escasso, quem tem prioridade? Em As perenes: as megatendências que criam uma sociedade pós-geracional, Mauro Guillén, professor da Wharton, examina as questões que assolam diferentes gerações e como as soluções para uma geração podem criar problemas para outra. O seguinte excerto do seu livro centra-se nos cortes e na reforma das pensões de reforma, desafiando os líderes a repensar estratégias disruptivas e a planear um futuro mais equitativo.

Saiba mais sobre o livro ouvindo o episódio do podcast Ripple Effect de Guillén, onde ele fala sobre como fechar a lacuna entre gerações.

“Isto está a causar-me muito stress”, diz Jan-Pieter Jansen, um holandês de 77 anos que se reformou aos 60. “Os cortes na minha pensão significarão milhares de euros a menos que posso gastar com a família e com as férias que gostamos. Estou com muita raiva que isso esteja acontecendo depois de ter economizado por tanto tempo.” Depois de quatro décadas fazendo contribuições para o fundo de pensão de sua indústria, ele recebeu uma carta informando-o sobre cortes de benefícios de até 10%.

Uma esperança de vida mais longa, combinada com a queda da fertilidade, representa um formidável golpe duplo para os sistemas de pensões, especialmente aqueles financiados através de contribuições actuais dos trabalhadores empregados e dos seus empregadores. Além disso, muitos fundos de pensões públicos assumiram retornos de investimento de 7% ou mais, o que é irrealista numa altura em que os rendimentos das obrigações se aproximam de zero. As soluções? Praticamente todos os estudos sérios concluem que é necessária alguma combinação de adiamento da reforma, aumento das contribuições e impostos dos trabalhadores e empregadores, corte de benefícios ou aumento da imigração de trabalhadores mais jovens. Talvez todos os itens acima sejam necessários – o que promete ser perturbador e doloroso. Há uma longa lista de primeiros-ministros e presidentes que viram a sua popularidade diminuir devido à iminente crise das pensões. Nenhum político quer perder o apoio dos trabalhadores contribuintes ou dos reformados. Entretanto, os interesses estão tão arraigados que as reformas necessárias para garantir a viabilidade futura das pensões parecem improváveis.

Felizmente, as pessoas parecem estar lendo o que está escrito na parede e decidindo se aposentar mais tarde. No início da década de 1970, os homens reformavam-se aos 69 anos, em média, nos países desenvolvidos da Europa e da América do Norte, e as mulheres, aos 65 anos. A idade média atingiu um mínimo em 2000, aos 63 e 61 anos, respetivamente. Nas últimas duas décadas, tanto homens como mulheres adiaram a reforma em 2,5 anos, em média.

Considero intrigante que a maioria dos estudos existentes sobre a viabilidade futura dos sistemas de pensões se concentrem no aumento da esperança de vida sem ter em consideração a duração média da saúde. Os conceitos de esperança de vida e de esperança de saúde são centrais para a compreensão do futuro da reforma numa sociedade pós-geracional porque, ao tomarem decisões sobre a reforma, as pessoas têm em consideração não só quantos anos ainda lhes restam, mas também quão saudáveis ​​são. ou provavelmente serão.

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Aprendi muitas coisas úteis com meu falecido colega da Wharton School, Russell Ackoff, o pioneiro do pensamento sistêmico. A lição mais importante veio de sua palestra esclarecedora de noventa minutos sobre as famosas greves de ônibus de Londres na década de 1950. Ele foi contratado pelas autoridades de transporte de Londres como consultor para ajudar a resolver o problema dos atrasos durante a hora do rush, quando o número de ônibus vermelhos de dois andares em circulação excedia o número de pontos de ônibus do sistema, situação que gerou muitos atrasos, já que os ônibus não conseguiam avançar de acordo com o horário. Cada ônibus tinha um motorista na frente e um condutor atrás que cobrava as passagens. O problema foi agravado pelas duras lutas entre os sindicatos dos motoristas de autocarros e dos cobradores de tarifas, os primeiros contando com muitos paquistaneses como membros e os últimos com muitos indianos. (O prefeito Sadiq Khan, eleito pela primeira vez em 2016, é filho de um motorista de ônibus londrino nascido no Paquistão.) Os motoristas e cobradores culpavam-se diariamente pelos constantes atrasos e gargalos - o outro lado simplesmente não estava trabalhando rápido e forte o suficiente. Os motoristas gritavam para os cobradores que eles estavam diminuindo a velocidade, e estes respondiam aos gritos. O abuso verbal piorou muito a situação – e deixou os passageiros muito desconfortáveis.